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El sector bancario de Sri Lanka está impulsando la recuperación económica del país

Horizonte de Colombo, Sri Lanka


autor: Ajantha de Vas Gunasekara, director ejecutivo y director financiero del grupo, Sampath Bank


6 julio 2022

Después de capear con éxito las primeras oleadas de COVID-19, Sri Lanka se acerca a 2021 con un cauto optimismo sobre el futuro a medida que las economías mundiales comienzan a abrirse y se restablecen los vínculos comerciales mundiales. Con la ayuda de un agresivo lanzamiento de vacunación del gobierno de Sri Lanka, el país se ha preparado para un rápido regreso a la vida normal. Estos esfuerzos, junto con las medidas firmes y decisivas adoptadas por el Banco Central de Sri Lanka para apoyar al sector privado y ayudar a los bancos a gestionar los efectos negativos de la agitación asociada con el COVID-19, dieron como resultado que la economía de Sri Lanka creciera un 3,7 por ciento. en 2021, en marcado contraste con la contracción del 3,6% reportada en 2020.

A pesar de estos signos positivos, la fragilidad de la recuperación económica de Sri Lanka está siendo cuestionada en el contexto de preocupaciones persistentes sobre el aumento de la inflación, las fluctuaciones erráticas de la moneda y el rápido agotamiento de las reservas de divisas en medio de la creciente carga de la deuda del país. Aún con todo esto de fondo, el sector bancario del país ha seguido desempeñando un papel fundamental para impulsar el crecimiento y apoyar una mayor estabilidad económica. A pesar de los obstáculos asociados con la pandemia, el sector bancario en su conjunto ha registrado una notable expansión crediticia, lo que indica que la recuperación económica del país ha sido sólida.

Medidas de alivio
Con Sri Lanka en un modo de reinicio posterior a COVID, Sampath Bank ha demostrado un fuerte enfoque en los clientes y empleados, demostrando su resiliencia y capacidad para crecer de manera segura y sostenible. Para renovar su compromiso con los clientes, el banco ha tomado medidas inmediatas para implementar medidas de alivio impuestas por el gobierno para ayudar a las personas y empresas afectadas por el coronavirus. Se han desembolsado 10.500 millones de rupias de Sri Lanka (30 millones de dólares) en el marco del Saubhagya Renaissance Scheme hasta finales de 2021, mientras que a todos los clientes elegibles se les han otorgado prórrogas de aplazamiento de la deuda anunciadas por el gobierno. Además de estas medidas impuestas por el gobierno, el Banco ha continuado con sus propios esfuerzos para apoyar a las empresas y personas afectadas por la desaceleración económica causada por la pandemia.

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Desde una perspectiva de negocio, el Banco ha avanzado con decisión en la segunda fase de la Agenda de la Triple Transformación 2020 (TT2020). En esta segunda fase se enfocaron tres pilares: crecimiento, riesgo y costo. El pilar de crecimiento se centró en aprovechar las oportunidades presentadas por el entorno de tasas de interés bajas, con un enfoque particular en impulsar el crecimiento del crédito en el sector de las pymes y en las finanzas verdes.

En respuesta a la creciente demanda de capital circulante por parte de las pequeñas y medianas empresas deseosas de reanudar sus operaciones tras la recesión económica provocada por el coronavirus, el banco ha seguido adelante con su Diriyah Loans Scheme, el producto estrella de Sampath Bank dirigido al sector de las pymes. Paralelamente, las actividades crediticias también se han acelerado gracias al fuerte estímulo del gobierno para aumentar la proporción de energía renovable en la combinación energética general del país.

Desarrollo pionero
Habiendo estado en la industria durante 34 años, Sampath Bank tiene un historial comprobado de excelencia digital. En 2021, el banco aprovechó este potencial para lanzar «Retiros de efectivo sin contacto» (TCW) en cajeros automáticos. La tecnología de TCW, con su función sin contacto, permite a los usuarios retirar efectivo de un cajero automático sin tener que tocar físicamente la superficie de la máquina, quizás el desarrollo más innovador que se haya dado a conocer en la industria bancaria nacional en décadas.

También se vio como una respuesta consciente a la necesidad urgente de capacidad de transacción sin contacto en el entorno de COVID-19. Sobre la base de la misma lógica, la red de interfaces digitales se ha ampliado aún más para permitir a los clientes realizar cada vez más sus actividades bancarias de forma remota. Algunos de los logros notables incluyeron el lanzamiento del servicio digital en múltiples plataformas, incluido Sampath Vishwa y a través de la pestaña de registro electrónico en el sitio web de la empresa, así como en la red de cajeros virtuales de Sampath Bank. También se ha implementado una instalación de videoconferencia dedicada para permitir que los clientes corporativos abran cuentas comerciales.

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Desde una perspectiva de riesgo, la atención se centró en fortalecer los fundamentos de riesgo para reconocer el entorno operativo frágil y, a menudo, impredecible. Como parte del enfoque general de gestión de riesgos, se ha puesto gran énfasis en aumentar la integración de los sistemas físicos y digitales del banco para desarrollar la resiliencia del sistema back-end, mientras que se han realizado inversiones adicionales para fortalecer los sistemas de seguridad de la información del banco.

Los usuarios pueden retirar efectivo de un cajero automático sin tener que tocar físicamente la superficie de la máquina

Mientras tanto, el pilar de costos ha sido impulsado principalmente por iniciativas de digitalización y automatización de procesos aseguradas para brindar beneficios duales en términos de mejorar la eficiencia operativa y reducir el uso de papel, contribuyendo colectivamente a reducir los costos. Como testimonio del éxito de estos esfuerzos, la relación costo-ingreso del banco (excluidos los impuestos sobre los servicios financieros) se redujo drásticamente al 35,3 % en 2021, desde el 43,5 % en 2020. Continuar demostrando su resiliencia y capacidad para seguir siendo sostenible incluso en tiempos de incertidumbre, Sampath Bank produjo sólidos resultados financieros en 2021. Después de cruzar la marca del billón de rupias el año anterior, la base de activos del banco aumentó a Rs. 1,2 billones de rupias de Sri Lanka (3400 millones de dólares) al 31 de diciembre de 2021, un sólido aumento interanual del 8,1 %.

Mientras tanto, el beneficio después de impuestos de 12 500 millones de rupias de Sri Lanka (35,7 millones de dólares) y el beneficio antes de impuestos de 16 800 millones de rupias de Sri Lanka (48 millones de dólares) para 2021 indican un crecimiento significativo del 55,2 % y el 50,7 % respectivamente durante el año 2020. A la luz de este desempeño, la Junta Directiva ha declarado un dividendo en efectivo de 4,25 rupias de Sri Lanka por acción para el año que finaliza en 2021, asegurando retornos continuos para los accionistas.

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Mirar más allá de los números siempre ha sido fundamental para la filosofía de servicio de Sampath Bank. La pandemia solo ha reforzado la determinación del banco de reorientar su enfoque para satisfacer las necesidades de los empleados y la comunidad en general.

Si bien continuamos con todas las iniciativas planificadas de desarrollo de empleados, el año pasado se profundizó significativamente el enfoque en la seguridad de los empleados. Para la seguridad y el bienestar de sus empleados y sus familias inmediatas, el banco se ha comprometido a cubrir el costo de las pruebas de PCR, el costo de la atención intermedia, incluidos los costos de ambulancia y, si es necesario, la atención crítica para quienes den positivo por COVID-19.

iniciativas comunitarias
Inquebrantable en su compromiso con la comunidad, Sampath se ha embarcado en su innovadora iniciativa comunitaria: el Programa de Restauración del Embalse de Wewata Jeewayak, donde se implementaron tres nuevos proyectos en 2021 en beneficio de más de 4000 agricultores rurales de arroz en las zonas secas de Sri Lanka.

Dado que fue imposible realizar talleres tradicionales de «Sampath Saviya» en 2021 debido a las restricciones vigentes por la pandemia, el banco organizó seminarios web para pequeñas y medianas empresas. Al mismo tiempo, a través del programa ‘Hope for a Life’, el banco ha realizado importantes donaciones de equipo médico esencial a hospitales gubernamentales de todo el país para ayudar a combatir el COVID-19.

Al consolidar su historial de resultados financieros sólidos y operaciones responsables, Sampath Bank ha demostrado una vez más que no solo tiene la capacidad y el coraje para manejar circunstancias imprevistas, sino también la determinación absoluta de tener éxito contra viento y marea.