El Banco de España destaca los potenciales beneficios de un euro digital

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El Banco Central de España, Banco de España se une a un grupo de instituciones bancarias europeas que están preparando a sus clientes para los beneficios potenciales de la moneda digital del banco central de la Unión Europea: el euro digital.

en Último blog, el Banco Central español comparte todos los beneficios potenciales de introducir una Moneda Digital del Banco Central (CBDC). También explica la naturaleza y los usos potenciales de una moneda digital del banco central de la UE (CBDC).

A medida que más y más personas optan por pagar digitalmente, queremos ofrecer un modelo digital de dinero del banco central con el mismo valor garantizado que el efectivo.

Así será un euro digital.

¿Por qué sería tan importante para Europa? Saber más https://t.co/uNeB5sZtHa #eurodigital pic.twitter.com/M7EMpWsTrQ

— Banco Central Europeo (@ecb) 25 de octubre de 2023

El Banco Central de España está preparando a sus clientes para una posible moneda digital del banco central (CBDC).

El banco explicó qué ofrece el potencial del euro digital y qué ventajas aporta:

«Desde su introducción en enero de 2002, los billetes y monedas de euro han representado nuestra moneda única y el único medio de pago público disponible para todos los ciudadanos de la zona del euro. Sin embargo, la forma física del efectivo no nos permite explotar todas las ventajas que ofrece por la creciente digitalización de la economía y la sociedad, lo que llevó al Eurosistema a analizar la posibilidad de emitir un euro digital como complemento al efectivo.

El año pasado, el banco central anunció que probaría las monedas digitales del banco central (CBDC) y realizaría un estudio para determinar en qué medida una CBDC puede adaptarse a «las necesidades y requisitos de una sociedad cada vez más digital».

sistema europeo Lanzamiento del proyecto del euro digital en 2021 y recientemente anunció que lo hará un paso adelante Con la siguiente fase del proyecto. La fase de preparación del proyecto del euro digital comenzará pronto y durará dos años. El Banco Central Europeo explicó:

“La siguiente fase del proyecto del euro digital –la fase de preparación– comenzará el 1 de noviembre de 2023 y su fase inicial durará dos años. Esto incluirá finalizar el desarrollo de las reglas operativas para el euro digital y seleccionar proveedores de servicios que puedan desarrollar la plataforma y la infraestructura para el euro digital. También implicará pruebas y pruebas piloto para desarrollar un euro digital que cumpla con los requisitos del sistema europeo y las necesidades de los usuarios con respecto, por ejemplo, a la experiencia del usuario, la privacidad, la inclusión financiera y la huella ambiental.

El BCE permanecerá en contacto con el público y todas las partes interesadas durante esta fase. Después de dos años, el Consejo de Gobierno decidirá si pasa a la siguiente etapa de preparativos para hacer arreglos para la posible futura emisión e introducción de un euro digital.

Christine Legard, presidenta del Banco Central Europeo, dijo:

«Tenemos que preparar nuestra moneda para el futuro. Consideramos el euro digital como una forma digital de efectivo que puede utilizarse de forma gratuita para todos los pagos digitales y que cumple con los niveles más estrictos de privacidad.

Convivirás con el dinero material, que siempre estará disponible, sin dejar a nadie atrás.

Beneficios potenciales de un euro digital

El Banco Central español señaló las principales ventajas que podría ofrecer una moneda digital del banco central, incluida la posibilidad de pagos fuera de línea utilizando el euro digital. Destacó el nivel de privacidad que equipara al dinero. Los autores también señalan que un euro digital haría que los datos de los usuarios fueran visibles para sus instituciones financieras, pero no para el proveedor de infraestructura de moneda digital del banco central, el Eurosistema.

El Banco Central afirmó en su blog:

“Actualmente, los billetes y las monedas son la base que sustenta la confianza de los ciudadanos en el sistema monetario. Esta confianza surge de la certeza de que podemos, en cualquier momento, obtener efectivo y utilizarlo para pagar a cualquier persona o empresa de la zona del euro de forma fácil, segura y sin coste alguno. Por lo tanto, garantizar el acceso al dinero del banco central en el entorno digital, manteniendo al mismo tiempo estas características básicas del efectivo, contribuiría a mantener esa confianza en la moneda en el nuevo entorno.

Ella añadió:

«El euro digital será aceptado en toda la eurozona y proporcionará servicios básicos gratuitos y fáciles de usar».

Al hablar de la privacidad del euro digital, el banco dijo:

Nivel de privacidad Fuera de linea en linea El método será como el efectivo, ya que sólo los usuarios podrán ver su información de pago. En el Conectado En este caso, la experiencia sería equivalente a la que tenemos hoy con respecto a los pagos electrónicos: los usuarios podrán acceder al euro digital a través de entidades financieras, y sólo estas instituciones podrán ver su información personal. El sistema europeo procesará los pagos, pero sin saber quién está detrás de cada transacción.

El banco central continuó diciendo que “el euro digital dependerá de una infraestructura pública y europea que fortalecerá el sistema financiero europeo y lo hará más independiente de las alternativas extranjeras”.

Los beneficios de las monedas digitales para los bancos centrales en general

Para comprender los beneficios de las CBDC, debemos diferenciar entre CBDC minoristas y mayoristas. Las CBDC mayoristas y minoristas se diferencian principalmente en términos de accesibilidad.

Las CBDC mayoristas están diseñadas para liquidar pagos entre bancos. Será utilizado por bancos que necesiten almacenar depósitos en el banco central. Las CBDC mayoristas se limitarán a instituciones financieras y podrán utilizarse además o en lugar de los sistemas de liquidación bruta en tiempo real (LBTR). Esta categoría de monedas digitales del banco central no estará disponible para los ciudadanos.

Las CBDC minoristas, por otro lado, funcionan de manera similar al efectivo y se emitirán al público en general. Las monedas digitales minoristas de los bancos centrales, como el efectivo, permitirán a las personas enviar y recibir dinero, pagar bienes y servicios y recibir pagos y subvenciones directamente del gobierno.

Los beneficios de CBDC son infinitos. Dado que las versiones digitales de las monedas fiduciarias están respaldadas y emitidas por los bancos centrales, las CBDC abordan los desafíos de los pagos digitales y la proliferación de monedas de emisión privada.

Uno de los beneficios cruciales de las monedas digitales de los bancos centrales es su capacidad para proporcionar un medio confiable y seguro de pagos y transferencias digitales. Las CBDC se pueden utilizar para transacciones en línea y fuera de línea e integrarse en la infraestructura de pago existente.

Las monedas digitales de los bancos centrales también tienen el potencial de crear un sistema financiero integrado e interconectado. Las CBDC brindan eficiencia de costos al reducir las molestias que a menudo se asocian con el manejo de efectivo físico, y las CBDC minoristas pueden reducir los costos al eliminar el riesgo de contraparte.

Sin embargo, uno de los principales beneficios de las CBDC es su capacidad para brindar inclusión financiera a las personas no bancarizadas y no bancarizadas. Los servicios bancarios tradicionales suelen ser inaccesibles para las personas en las economías en desarrollo debido a la falta de infraestructura y los altos costos asociados con los servicios bancarios. En este caso, las CBDC ofrecen una alternativa al efectivo y pueden facilitar que las personas accedan a servicios financieros y participen en actividades económicas.

Descargo de responsabilidad: este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No se proporciona ni pretende ser utilizado como asesoramiento legal, fiscal, de inversión, financiero o de otro tipo.