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MADRID – El gobierno y los bancos de España acordaron en principio brindar ayuda de alivio hipotecario a más de un millón de hogares vulnerables y ayuda adicional a familias de clase media, aunque Santander advirtió que esto podría conducir a mayores asignaciones bancarias.
A la espera de las negociaciones finales con las uniones bancarias, las nuevas medidas serán aprobadas en una reunión de gabinete el martes, dijo el lunes el Ministerio de Economía.
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El ministerio no entregó detalles sobre el costo potencial para los prestamistas y no está claro hasta qué punto los bancos tendrán que reservar más provisiones en el futuro.
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El presidente ejecutivo de Santander, el mayor prestamista de España, José Antonio Álvarez, dijo a los periodistas al margen de un evento el martes que la extensión del crédito podría conducir a un mayor consumo de capital.
También advirtió que si bien la intención de Santander era firmar el acuerdo con el Gobierno, el banco no lo haría «si ve que el mercado hipotecario no está saludable y sólido en el futuro».
No obstante, los préstamos morosos con prestamistas españoles se mantuvieron en un mínimo histórico del 3,9 % en agosto, muy por debajo del máximo histórico del 13,6 % en diciembre de 2013.
En España, donde las tres cuartas partes de la población son propietarios de viviendas, la mayoría opta por hipotecas a tipo variable que son vulnerables a las subidas de tipos de interés.
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Las medidas planificadas son parte de una gama más amplia de apoyo para ayudar a aliviar las presiones de la vida, incluidos descuentos en costos de combustible y propuestas de impuestos a la gasolina. Otros países, como Hungría, Portugal, Polonia y Grecia, han reconocido diferentes tipos de apoyo hipotecario.
En España, los bancos brindarán apoyo hipotecario a hogares vulnerables a través de una buena práctica revisada en toda la industria. El límite de ingresos está fijado en 25.200 euros (25.815 dólares).
Los hogares vulnerables pueden refinanciar hipotecas a tasas de interés más bajas durante un período de gracia de cinco años, ya establecido en un código de buenas prácticas de la industria de 2012, que es voluntario pero obligatorio una vez que los prestamistas lo cumplen.
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Los períodos de gracia permiten a los prestatarios retrasar los pagos del principal del préstamo sin incurrir en cargos por pagos atrasados y evitar el incumplimiento o la ejecución hipotecaria.
El plazo para la cancelación de la deuda se extendió por dos años e incluye la posibilidad de una segunda reestructuración si es necesario, dijo el ministerio.
Los hogares vulnerables que destinan más del 50% de sus ingresos mensuales a las cuotas de su hipoteca, pero no cumplen con la condición mencionada en el índice anterior, pueden acogerse a un período de carencia de dos años si hay un aumento del 50% en las cuotas de la hipoteca.
El gobierno también implementará un nuevo código de buenas prácticas para familias vulnerables de clase media, fijando el umbral de ingresos por debajo de los 29.400 €.
En tales casos, los prestamistas requieren un congelamiento de pago de 12 meses, una tasa de interés más baja sobre el capital diferido y la extensión del préstamo si la carga de la hipoteca supera el 30% de los ingresos del hogar. Al menos el 20%.
Las medidas harán que sea menos costoso para los hogares cambiar de contratos hipotecarios de tasa variable a tasas fijas.
Se espera que el alivio hipotecario entre en vigor el próximo año.
($1 = 0,9762 euros) (Reporte de Jesús Aguado; Edición de Muralikumar Anantharaman, Jason Neely y Emelia Sithole-Matarise)
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